贷款资金的归社率是金融部门贷后管理的一个重要的环节。在实际操作中，我们发现很多企业贷款的资金归社率严重不足。农村信用社要确保信贷业务的健康运营、防范和控制信贷风险，大力加强贷款资金归社率管理，已经刻不容缓。
目前农信社大额贷款资金归社率偏低的主要原因
一是重视不够。虽然信用社从多种渠道组织存款，但大都忽略了对贷款归社账户的管理，没有纳入考核。二是贷后管理不够。信用社没有有效监督贷款的使用和资金流向，从而使贷款办理后，三两天就被取走，导致信用社对贷款的合规使用、企业或个人的经营状况、潜在的风险隐患等无法进行全面的监测和掌握。三是信用社结算渠道的问题。由于结算手段较为落后，大部分信用社没有开通大小额支付系统、没有网上银行，导致许多商户无论是进货汇款还是结算回款，信用社均不属于考虑渠道。
加强贷款资金归社率管理的有效措施
(一)以先进的现代化支付平台为贷款归社率开辟绿色通道。农信社要搭建先进的现代化的支付结算服务平台，以现代化结算手段支持客户发展。结合信用社点多面广、服务对象需求各异的特点，积极开发网上银行、电话银行等新型服务平台，来有效弥补功能性的缺位。另外，还要创新服务手段，进一步发挥其贯通城乡的桥梁和纽带作用，从而程度提高商户资金归社率。
(二)从事前、事中、事后等三个方面做好贷款户资金的归集。一是增量客户事前引导。对有贷款需求的客户进行分类，对在信用社往来较多、资金量较大的客户，优先考虑。对新开户的客户，做好事前沟通工作，要求客户尽量在信用社开立基本账户，并把贷款账户作为正常往来结算户，确保资金能够回笼信用社账户，并作为贷款到期续贷的主要依据。二是信贷资金实时控制。对已发生信贷业务的客户，业务部门做到及时了解客户的信贷资金使用情况，以及贷款使用后的资金流量、回笼时间、金额，确保封闭式运作，在降低风险的前提下，保证信用社的综合。三是分旬采集数据定期监测。对在信用社资金归社率较低的客户做到了解客户的经营状况，通过上门走访、电话提醒等手段，要求客户资金归到信用社，对多次督促归社率仍较低的客户，信用社在该企业贷款到期后中断与其合作。
(三)加强信贷人员贷款资金归社率的考核。把资金归社率作为信贷管理的一项基本要求，纳入信贷人员考核内容。明确规定信贷人员必须管理好贷款用途及资金流向，确保资金归社率逐步提高。应制定奖惩措施，激励信贷人员提高管理贷款水平，将资金归社率与信贷人员绩效考核报酬挂钩，充分调动信贷人员的积极性，使其时刻关注贷款企业的资金归社情况，既确保其存款占比不低于贷款占比，也确保了信贷资产的安全。
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